Acquisto casa: come scegliere un mutuo online

Mentre in passato, per trovare la soluzione che faceva al caso proprio, era necessario fissare appuntamenti e recarsi presso le filiali delle banche per ottenere informazioni, oggi, optando per un mutuo online, si può fare tutto tramite internet, senza muoversi da casa. Visitando i siti web degli istituti di credito di proprio interesse, è possibile effettuare in pochi click le simulazioni delle rate mensili, valutare le caratteristiche, i tassi di interesse e i costi accessori delle singole offerte, e compararle tra loro.

In questo articolo andremo a scoprire quali elementi prendere in considerazione per individuare a colpo sicuro il mutuo online più adatto alle proprie esigenze.

Verificare la durata massima del mutuo e l’importo che può essere richiesto

Il primo passaggio da compiere per individuare il mutuo online più adatto alle proprie esigenze consiste nel valutare:

-        la durata massima del mutuo: in genere, può andare dai 10 ai 30 anni, ma esistono alcune eccezioni;

-        la somma massima richiedibile: la maggior parte dei mutui copre fino all’80% del costo totale dell’immobile, ma esistono casi in cui vengono concessi finanziamenti superiori, in grado di coprire fino al 95% e oltre del valore dell’immobile.

Questi valori possono variare in base all’età del richiedente e alle sue disponibilità finanziarie.

Tasso fisso, variabile o rinegoziabile

Il secondo elemento da prendere in considerazione quando ci si appresta a scegliere un mutuo online è il tipo di tasso di interesse sul quale puntare. Questo elemento può essere deciso a monte, ancora prima di cominciare ad analizzare e comparare tra loro le singole offerte, in quanto deve adattarsi alle possibilità economiche del richiedente anche sul medio e sul lungo termine.

In particolare, mentre il tasso fisso risponde alle esigenze di chi non ha un’elevata flessibilità economica e preferisce sapere fin da subito a quanto ammonteranno le rate per tutta la durata del mutuo, il tasso variabile è adatto a chi può contare su una maggiore flessibilità economica e su un livello di rischio superiore. Questa tipologia di tasso può infatti portare, nel corso del tempo, a una riduzione delle rate mensili, ma anche a un loro aumento.

Una via di mezzo è fornita dal tasso fisso rinegoziabile, il quale, ogni 5 o 10 anni, può essere variato, passando dal fisso al variabile e viceversa.

Controllare il TAEG

Il Tasso Annuo Effettivo Globale permette di conoscere il costo effettivo del mutuo, in quanto tiene conto, oltre che degli interessi, anche di tutte le spese accessorie. Nel momento in cui si sceglie un mutuo online, è dunque buona regola non focalizzare l’attenzione esclusivamente sul TAN (Tasso Annuo Nominale), ma valutare con attenzione anche – o meglio, soprattutto - il TAEG.

Valutare la presenza di eventuali agevolazioni

I mutui online possono presentare interessanti sconti e agevolazioni. Ad esempio, alcune banche offrono riduzioni sulle rate mensili ai clienti che abilitano l’addebito diretto su un conto corrente aperto presso di loro e sul quale effettuano l’accredito mensile di pensione o stipendio. Interessanti vantaggi economici sono anche offerti ai soggetti che richiedono un mutuo per acquistare abitazioni di classe energetica alta.